El boom de las DeFi: Riesgos y Oportunidades

El Bum de las DeFi o bien Explosión DeFi es una cosa que vivimos, y para lo que debes conocer lo bueno y lo malo de este instante, de exactamente la misma forma que el Bum de las ICO, hay ocasiones para ganar dinero, mas asimismo muchos riesgos para perderlo todo.

En los últimos meses un término que ha cobrado mucha popularidad en el criptomundo es DeFi (Decentralized Finance) o bien Finanzas Descentralizadas. No es para menos, y más cuando vemos que estos protocolos han alcanzado capitalizaciones de mercado que dejan atrás a muchas criptomonedas con gran trayectoria.

DeFi supone una revolución debido a que se están suprimiendo muchos intercesores en productos financieros como préstamos, intercambios, créditos. Todo ello por medio de smart contracts, siendo todo transparente y suprimiendo barreras de acceso que dejan su empleo por cualquiera que disponga de una conexión de internet.

Pero no es todo tan bonito en el planeta DeFi, y como en toda nueva tendencias hay sinvergüenzas que se aprovechan de los novatos. Al conocido “Boom de las DeFi” asimismo han llegado los ventajistas. Sí, aquellos que te prometen el cielo, mas te ponen una venda en los ojos y te dan a cambio un tique sin retorno directo al averno de las pérdidas económicas.

Así es, las estafas, los latrocinios, los protocolos inútiles y las ideas sin ningún sentido, asimismo abundan en el planeta DeFi. Y en verdad, medran a una velocidad alarmante. Basta decir, que son más los protocolos que procuran quedarse con tu dinero, que aquellos que verdaderamente te ofrecen un valor real.

En tal sentido, dejanos preguntarte algo ¿Todo esto te resulta conocido? Seguro que los que lleven ciertos años ambiente a las criptomonedas, afirmarán que si. Ese acontecimiento semejante a lo que vivimos en DeFi, lo vivimos con el llamado “Boom de las ICO”. Y es que dos mil diecisiete, fue el año de las ICO, donde las ICO prometían hacerse con el Cosmos entero. Todo, de súbito, tenía una solución blockchain, todo era un proyecto viable y para hacerlo realidad solo era preciso un PDF llamado whitepaper, una web asequible y una ICO.

Pero no solo con las ICO, previamente pasó con clones de Bitcoin y la aparición de proyectos que solo copiaban y pegaban su código. Lo mismo paso con la minería en la nube, y más tarde a las ICO, los masternodos, y ahora DeFi. Son tendencias que se producen tras el éxito real de ciertos proyectos, y donde velozmente salen ventajistas.

Pero ¿De qué hablamos precisamente cuando charlamos del bum del DeFi? Conozcamos un tanto más sobre esto.

El Bum del DeFi

La web DeFi Pulse es quizá uno de los medios informativos del planeta económico DeFi más reconocidos hoy día. En tal web, podemos ver que el historial del ecosistema DeFi se comienza en el año dos mil diecisiete con un valor bloqueado de solo cuatro dólares americanos . Si, solo cuatro dólares americanos estaban bloqueado en protocolos DeFi para el dos de agosto de dos mil diecisiete. Todo daba la sensación de que DeFi era una alocada idea, que poco futuro tenía por delante.

Sin embargo, para el once de septiembre de ese año, DeFi ya amontonaba más de 1 millón de dólares americanos bloqueados. En ese entonces, empezaron a llegar proyectos como MakerDAO y su DAI, ETHLend (ahora AAVE) y las cosas empezaron a prosperar. De este modo para finales de dos mil diecisiete, el valor bloqueado en DeFi había llegado a los cuarenta y cinco millones de dólares americanos. En solo cinco meses, había pasado de nada a ser un negocio millonario, y solo estaba comenzando.

El año dos mil dieciocho fue un año bastante difícil para el planeta crypto. El comienzo del bear market (un mercado con costos a la baja) llevó a todos a buscar cobijo seguro en el hodling (guardar sus criptos). Otros no obstante, se aventuraron en la nueva propuesta, el DeFi prometía darte ganancias, mínimas, mas ganancias por fin, aun en el peor caso. Y ¿Qué mejor que producir ganancias en la mitad de un bear market que hace que los mercados crypto se hundan? Claramente la idea es mejor que aguardar que tus monedas diluyan su valor, y en cualquier caso producir si bien sea uno pocos tokens auxiliares no iba mal, de manera especial si podías hodlear a la espera del próximo bull market (mercado con costos alcistas).

Lo es cierto que la idea caló, y para junio de dos mil dieciocho, DeFi ya bloqueaba un total de ciento cincuenta millones. Nada mal, un desarrollo de tres veces su valor en seis meses. En el mes de diciembre  de dos mil dieciocho, el mercado cerró con doscientos noventa y cinco millones de dólares estadounidenses bloqueados, y un desarrollo en el número de proyectos. Fue allá donde DeFi empezó a producir mucho estruendos. Y, si bien sus rendimientos eran bastante pequeños, no dejaban de ser rendimientos en tiempos de sequía (hablando del bear market activo en ese instante).

Bum de las DeFi o bien Finanzas Descentralizadas

La llegada del boom

Llegando dos mil diecinueve, muchos aguardaban signos de restauración del bear market, y muchos ya lo veían venir. El planeta DeFi por su lado se consolidaba con nuevos protocolos y también ideas. Llegaba de esta manera junio de dos mil diecinueve y los quinientos setenta millones bloqueados en DeFi ya probaban meridianamente algo: DeFi llegó para quedarse y aparentaba apreciar medrar más. Allá se transformó en la palabra de tendencia, las plataformas de lending, las pools de liquidez, los exchanges descentralizados que ganaban poco a poco más tracción, apuntaban a que DeFi tomaría relevancia en el futuro de las criptomonedas y la tecnología blockchain.

Para finales de dos mil diecinueve contaba con seiscientos noventa millones de dólares estadounidenses bloqueados, mas el cinco de febrero de dos mil veinte, DeFi se transformó en mil millonario. Para ser precisos, con uno con dos mil millones de dólares estadounidenses bloqueados. Sin embargo la alegría para los fanes de DeFi duró poco, puesto que la corrección de los mercados entre mediados de febrero y también comienzos de marzo de dos mil veinte, lo llevó a la mitad de ese valor.

A pesar de ello, el doce de marzo todo cambió. DeFi entró en una tendencia alcista, y su valor bloqueado empezó a medrar. Hoy (octubre dos mil veinte) no ha dejado de medrar, pasando de quinientos sesenta y dos millones hasta superar los once mil millones de dólares americanos. Muchos consideran que el mercado proseguirá medrando, y por los vientos que soplan, de este modo semeja.

En este punto, protocolos como MakerDAO, Uniswap, Compound, AAVE, Yearn Finance, Balancer, Curve, han jugado un papel esencial en la consolidación de este campo. Se han transformado en en la vanguardia del campo DeFi y han mantenido ese sitial en la mitad de un campo que cambia a cada segundo. Ahora, efectivamente no todo es perfecto en el planeta DeFi. Por esa razón, acá examinaremos los peligros y ocasiones que nos presenta este nuevo ámbito del planeta crypto.

Oportunidades en el Bum de las DeFi

Por un lado, el ecosistema DeFi o bien de las Finanzas Descentralizadas llegaron con la promesa de permitir el acceso a herramientas financieras para todos, sin mayores contrariedades y, lo mejor de todo, de manera abierta y descentralizada.

En este punto, el DeFi ha cumplido (hasta un punto) su objetivo. Las herramientas financieras se han desarrollado, el acceso es libre, es descentralizado (ciertos proyectos), y marcha. Esto deja que el dinero representado en las criptomonedas pueda utilizarse para pero que hacer HODL, produciendo ocasiones económicas para quienes las precisan, creando nuevos casos de empleo, y incrementando el valor de exactamente las mismas.

Veámoslo de esta manera: cuanto más empleo tienen las grandes criptomonedas, mayor va a ser dinamismo y esto repercutirá en la escalada de su valor. Ya lo vemos actualmente, Bitcoin y Ethereum han sido 2 monedas cuyos costes han oscilado mucho en la mitad del bum de las criptomonedas, y en verdad, sus costos se han afianzado en la mitad del bum DeFi. Esta realidad no va a ser diferente para otras monedas que aprovechen DeFi para valorizarse y ganar espacios.

Por otro lado, DeFi es una genial ocasión para impulsar la tecnología blockchain alén de sus nichos esenciales. En dos mil trece, era un sueño contar con mecanismos descentralizados para manejar préstamos como los que tenemos ahora. En verdad, era todavía un sueño el hecho de brindar ocasiones financieras para la población no bancarizada como las que presenta en nuestros días DeFi. Sí, Bitcoin te dejaba mandar dinero al límite del Cosmos de manera segura, mas no te deja efectuar préstamos colateralizados, a coste estable, en una plataforma descentralizada y segura solo utilizando Bitcoin.

¿Cuánto sabes, criptonauta?

¿La Prueba de Autoridad cumple un esquema de acuerdo descentralizado?

Los peligros del Bum de las DeFi

Pero como todo tiene su lado malo, DeFi no podía ser la salvedad. Con el creciente interés en esta tecnología, los ojos de los actores maliciosos del planeta han caído sobre ella y todo cuanto esté relacionado con exactamente la misma.

Desde piratas informáticos que pasan horas buscando vulnerabilidades en smart contracts, plataformas blockchain, librerías o bien cualquier medio posible que le de acceso a las inmensas cantidades de dinero que manejan estos protocolos, hasta los estafadores de oficio que mejoran sus estrategias, se visten de hombres negocios con una idea DeFi revolucionaria, para hacer caer a sus víctimas en un despreciable hurto.

Estas son solo ciertas formas, que conocemos en el planeta crypto, las conocemos bien y combatimos contra ellas todo el tiempo. En verdad, en el bum ICO vimos mucho de esto y aprendimos mucho de de qué manera identificar y separarnos de estos zahoríes de oficio.

Pero ¿Qué hay de los nuevos peligros que vienen solo del planeta DeFi como tal? Allá el inconveniente es más complejo, pues DeFi es un planeta nuevo plenamente ignoto. Todo esto es nuevo, aun la plataforma más similar a un banco en DeFi, es algo nuevo, absolutamente experimental y en consecuencia puede fallar.

Puede fallar no solo por el hecho de que sus principios estén mal construidos, sino más bien pues exactamente la misma plataforma se asienta sobre tecnología experimental y en desarrollo.
Sí, once años tras su construcción blockchain prosigue siendo una tecnología en construcción, mas todavía de esta forma, es lo mejor que tenemos en frente de la centralización y su modelo con milenios entre nosotros.

Por otro lado, quizá uno de los mayores peligros de DeFi es que esta sirva para edificar estructuras que acaban destrozando la confianzaen la blockchain. La llegada de protocolos como YAM o bien HOTDOG son muestra de este caso. Elevar una idea como el máximo exponente del DeFi, captar la atención de las personas, hacerlas invertir y de allá percatarse que es humo lo que le han vendido, desgasta la confianza en estos proyectos y la blockchain.

Por supuesto, la blockchain no es culpable de esto, y mucho menos de las malas resoluciones de inversión, mas pintar de negro una tecnología puede asistir a matarla y existen muchos interesados en ello.

Ponzinomics, se semeja al ponzi, mas no lo es

Uno de los puntos más curiosos del DeFi (y de muchos de sus proyectos) es su semejante a un esquema Ponzi, en lo que llaman una estrategia “ponzinomics”. Para facilitar las cosas, ponzinomics es una estrategia económica que emplean ciertos proyectos apoyados en aspectos de un esquema ponzi mas en el fondo, el sistema no lo es.

Algo de esta forma como: “Uso estrategias ponzi, mas deja de preocuparte, no soy un ponzi”. Esto ha levantado dudas por la parte de ciertas personas en la comunidad crypto. Singularmente pues ven con preocupación de qué forma estas estrategias se han transformado en algo común en el planeta DeFi. En verdad, el Bum de las DeFi, se debe en una gran parte a esta clase de practicas. Por esa razón, desde Bit2Me Academy hemos decidido hacer un apartado singular para este peligro debido a lo difuso que es, y explicar meridianamente pues este es quizá el peor peligro de todos en el planeta DeFi.

Todos conocemos bien los riesgos de un esquema ponzi, esquemas fraudulentos que dan beneficios que salen del dinero de otras personas que entran en el esquema.

Vitalik Buterin, recientemente, ha estado dando creencias en Twitter respecto al DeFi y el desmedido desarrollo del mismo. Hechos como la carencia de trasparencia de ciertos protocolos, el desarrollo desmedido de su valor, entregar tasas de interés de hasta noventa por ciento anuales (y ciertas hasta de cuatro millones por ciento por año), y recompensas por amasar fortuna en tales protocolos, son señales de alarmas de este género de estrategias. En verdad, muchos ven en el liquidity mining este género de práctica, pues los tokens que se reciben en compensación no tienen ninguna utilidad real alén de la plataforma y el valor de exactamente los mismos es meramente especulativo.

En este punto, es claro que este género de esquemas no son saludables, y los proyectos que centran su funcionamiento sobre este género de estrategias son peligrosos. Es por esta razón que desde Bit2Me Academy te efectuamos la próxima recomendación:

Analiza MUY bien el proyecto. Observa y aprende como marcha, mira su comunidad y sobre todo entiende las ventajas y peligros que pueda darte. Esta es la mejor forma de resguardarte del “peor de los casos” y al tiempo puede darte la mejor estrategia para gozar del DeFi con el menor de los peligros posibles. Si no tienes capacidad de comprender donde pones tu dinero, NO LO HAGAS.

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